在山東東部沿海地區(qū)，眼下正是大棚草莓收獲的季節(jié)，在乳山市乳山寨鎮(zhèn)新自然草莓合作社的草莓大棚里，記者看到，社員們正在忙碌著采摘草莓。

４８歲的邵蓉是新自然草莓合作社的社員，他自有的６個草莓大棚每年給他帶來２４萬余元的收入。嘗到了種植草莓的甜頭，他決定繼續(xù)擴(kuò)大種植規(guī)模、再建兩個大棚。

“這要放在以前，真是得‘求爺爺告奶奶’，因為家里沒有什么東西好抵押的，從銀行借錢很難，只能走私人渠道。為了幾萬元要請客吃飯、送禮、打借條，只能在關(guān)系好的親戚朋友那里湊點錢。”邵蓉告訴記者。

在農(nóng)村，資金往往是制約農(nóng)業(yè)項目發(fā)展的瓶頸。作為山東省首批新型農(nóng)村合作金融試點縣市，乳山市試點合作社資金互助業(yè)務(wù)，為社員解決資金難題帶來了曙光。

邵蓉向乳山寨鎮(zhèn)新自然草莓合作社理事長邵長新提出借款５萬元用于擴(kuò)建草莓大棚和購買農(nóng)資的申請，填表登記后，由合作社資金互助部管理人員審批。前期認(rèn)繳并有閑散資金的社員根據(jù)自身情況，將為互助信用合作開設(shè)的個人賬戶資金轉(zhuǎn)入指定銀行公共賬戶，再由銀行向邵蓉?fù)芸睢?/p>

“沒過幾天就拿到了這筆急需的資金，真是比銀行貸款方便多了。”邵蓉講起這次不一樣的借錢經(jīng)歷十分興奮。

“其實我們的審批程序很嚴(yán)格，‘社員制、封閉性、不吸儲放貸、不支付固定回報’是合作社的紅線，我們首先根據(jù)邵蓉的家庭收入、健康狀況、人品口碑等對其確定一定借款額度，像他這樣信譽(yù)好、效益好的社員，我們合作社借給他錢是很放心的。”邵長新告訴記者，合作社信用互助業(yè)務(wù)評議小組在進(jìn)行社員信用評價、借款審查之后，還會繼續(xù)根據(jù)資金管理、借后跟蹤、風(fēng)險補(bǔ)償、業(yè)務(wù)公示等制度實時跟進(jìn)。

“這個合作社的‘信用互助’采用‘承諾認(rèn)繳’的辦法，目前３５５名社員中，共有４０人認(rèn)繳２００余萬元用于資金互助。更重要的是，形成了‘社員知情——合作社決策——銀行結(jié)轉(zhuǎn)’的資金管理模式，避免了合作社內(nèi)部形成資金池威脅資金安全。”乳山市金融辦金融監(jiān)管科科長倪鵬輝說。

信用互助業(yè)務(wù)的安全和規(guī)范讓這個市的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社社員們嘗到了“甜頭”。閑置資金得到了盤活，資金缺口及時“解渴”，同時通過引入第三方合作銀行，為整個信用互助業(yè)務(wù)做了風(fēng)險保障。

不僅如此，當(dāng)?shù)匾恍┴毨罕娫谏a(chǎn)經(jīng)營活動中“小額、分散”的資金需求難題也得到解決。

在位于乳山市夏村鎮(zhèn)黃村的順泰果蔬合作社大棚里，藍(lán)莓的枝頭已經(jīng)掛滿了盛開的白花，貧困戶張志海正在幫助母親剪枝。“現(xiàn)在合作社給我們提供擔(dān)保，有干事想法的貧困戶就不愁借不到啟動資金了。”目前，該合作社已累計開展信用互助業(yè)務(wù)５３萬元。

乳山寨鎮(zhèn)北司馬莊村黨支部書記于堯華表示：“有很多貧困戶，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)方面有想法、有思路，但是由于家庭原因，有些缺少資金。依托合作社互助資金，這一難題得到了有效緩解。”

目前，新自然草莓合作社已經(jīng)與山東省定貧困村乳山寨鎮(zhèn)北司馬莊村貧困戶展開合作。北司馬莊村從扶貧資金里拿出１０萬元存入合作社專門賬戶，由合作銀行托管，在互助業(yè)務(wù)中為貧困戶提供擔(dān)保，合作社以擔(dān)保金為基礎(chǔ)進(jìn)行２倍—３倍放大，為貧困戶社員發(fā)展經(jīng)營項目、擴(kuò)大種植規(guī)模提供“源頭活水”。

“受征信成本高、農(nóng)村金融市場要素不全等制約，銀行在農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)主要以存款為主，為農(nóng)業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供的信貸并不多。過去，到了用資高峰期，農(nóng)民只能東拼西湊。”乳山市金融辦副主任宋曉介紹。

山東省社科院經(jīng)濟(jì)研究所所長張衛(wèi)國表示，農(nóng)民貸款難的尷尬源于資產(chǎn)確權(quán)難、質(zhì)押難，例如流轉(zhuǎn)來的土地只有使用權(quán)，而流轉(zhuǎn)土地上的投資資金又無法抵押，農(nóng)民很難在銀行貸到款。

中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院教授孔祥智認(rèn)為，“農(nóng)村金融互助合作＋精準(zhǔn)扶貧”新模式，將信用互助融入合作社生產(chǎn)經(jīng)營，由社員自愿開展互助合作，風(fēng)險自擔(dān)。新型農(nóng)村合作金融服務(wù)于農(nóng)村短期、小額、分散的信用市場，目的在于消除農(nóng)村金融服務(wù)的難點和盲區(qū)，對于提升農(nóng)村金融服務(wù)水平具有帶動意義。（來源：新華社）

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