農民合作社除了可以做一般的農資統購，農產品的銷售、加工、運輸、倉儲等服務外，其實還可以做很多“銀行的事”。比如把社員的資金入股吸收起來，再借貸給社員用，這就完成了一個類似于銀行的信貸活動。這項業務叫做合作社內部的信用合作，或者叫資金互助。農民合作社除了可以做類似于資金的業務，還可以做土地的借貸、糧食的借貸等類銀行業務。下面是三大類銀行業務的基本介紹。

資金互助

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農民合作社的資金互助業務，是近些年來發展起來的一種新型的合作金融業務。黨的十七屆三中全會到十八屆三中全會，農民合作社內部信用合作經歷了五年多時間的發展，日益煥發出勃勃的生機與活力。農村金融的匱乏，銀行體系的自我缺陷，使農民自己的資金互助產生了巨大的市場。用農民的錢幫助農民，這是資金互助的本義。也是國家鼓勵這項業務發展的初衷。農民合作社資金互助業務要堅持一些基本原則。2014年的中央一號文件的要求是：堅持社員制、封閉性原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，推動社區性農村資金互助組織發展。這就把農民合作社的信用合作與銀行等金融機構的界限區分了開來。

土地銀行

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土地銀行也是一種新型的合作社經營業務。土地銀行的發起人一般是村集體或者是鄉鎮政府，這與土地銀行的特殊性相關。土地銀行合作社一般要求是土地連片規模化“存入”合作社，而不能是零散、分塊的地塊。土地銀行為存入土地的農戶發放土地利息，并向農業公司、種植大戶、家庭農場等經營單位貸出土地，收入貸地利息。這一經營模式非常像銀行的資金借貸模式，只不過借貸的媒介不是貨幣而是土地，所以被稱為土地銀行。土地銀行因為要規模連片運營土地，所以一般只能是村委會或者政府牽頭發起，即便是其他主體經營，也必須有政府相關部門參與，所以具有一定的門檻。

糧食銀行

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糧食銀行也是一種新的合作社業務。糧食銀行經營的媒介是糧食，一般分為政府發起和糧食企業發起，政府發起的糧食銀行，一般目的是減少糧食損耗，保障糧食安全。政府出資建設高標準的糧倉，免費供農戶存糧使用，存入糧食可以隨時來取，也可以用糧食換取其他生活用品，比如食用油、大米、白面等。

糧食企業發起的糧食銀行，一般是由自己建立糧食倉庫，農戶把糧食存入糧倉之后，不能提取糧食，但可以選擇存糧期限，農戶可以按照自己的意愿選擇存入三個月、六個月、九個月還是一年。存入期限越長，獲得的利益收益越高。

當然本金是按照存糧日當天的糧價來折算的。這樣做的好處是，農民可以不用著急在收糧后就出售糧食，存入糧食銀行可以獲得更高的收益。糧食企業也可以不用一次性拿出太多資金來購買糧食，緩解自己的資金壓力。

總之，糧食銀行于國可以減少糧食損耗，于民可以提高農民收入，于企可以緩解資金壓力。是一件利國利民的大好事。

農民合作社可以做資金互助、土地銀行、糧食銀行，這賦予了它更多的生命活力。在農業實現現代化的歷程中，農民合作社一定會乘風破浪，發揮出更大的經濟和社會功能。

（來源： 農業有門道）

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