国产精品欧美一区乱破,精品久久久久久中文字幕无码vr ,国产麻豆视频

農村金融供給不足的問題可以從哪些方面入手改善

老于

2016-09-14 10:40:10

[ 導讀 ] 金融服務三農最核心、最大的問題是“金融機構與農戶信息不對稱”問題。

金融服務三農最核心、最大的問題是“金融機構與農戶信息不對稱”問題，金融機構是典型的商業社會產物，我國農村還大量停留在農村宗族社會，雖然近些年來農村受到市場經濟沖擊越來越商業化，但是基本面并沒有得到徹底改變，兩種無法兼容的社會基礎制度注定了其上層建筑無法一統，也就是說商業金融機構無法形成通吃商業社會和農村宗族社會的運作模式和經營能力，這才是這么多年來國家通過金融機構扶持三農產業收效并未得到根本性成功的本質原因。

因此，無論是國家部委、大型國企，還是專注農村小微信貸的民營企業，如果不正面應對這個本質性原因，片面采用擔保、抵押、政策性補貼、灰色催收的形式都不可能促使農村金融領域發生根本性轉變，而圍繞這個本質原因，我認為可以在以下幾個方面努力：

一、健全農村金融領域立法工作

農村金融運作模式、管理方式明顯有別于城市金融社會，需要專門對農村金融進行立法，從法律層面肯定農村金融運作中有別于城市金融的形式，保護基于農村實際情況探索的新型農村金融服務形式，這個問題上可喜的是農村金融立法已經進入高層工作范圍，未來幾年內可能會推出，請大家拭目以待。

二、加強互聯網基礎設施建設，大批量動員農民進入互聯網世界

互聯網金融帶來了金融行業全新的變革，看看阿里、騰訊的小微信貸模式吧，讓多少銀行看不上眼的“屌絲”成為了金融服務享受者，阿里、騰訊開展小微金融服務風控核心就是基于互聯網應用的使用，通過大數據分析對用戶進行人格描寫，進而實現對小微客戶的風險評估。

所以我一直覺得農村互聯網金融是一個前途無限的行業，隨著克強總理“互聯網+”概念的深入落實，農村使用互聯網應用越來越便利，網速越來越快，他們可以享受到和城市居民無差別的互聯網服務，這樣就是從正面破解了“金融機構與農戶信息不對稱”這個問題，農村互聯網金融大發展是屬于能夠真正服務農村居民生產、生活的大型互聯網應用提供商的，這將是徹底解決農村金融供給不足的前夜。

三、創新農業擔保、農業保險、融資租賃等金融風險補償機制

農業是高風險行業，農業擔保、保險是有效抵御農業經營風險的金融服務，但是在實際工作中存在一個悖論，相應擔保費用、保險費用誰來出?國家出的多農戶出的少，農戶搭便車心理普遍存在，農業經營好壞無所謂，經營失敗了大不了報一個災害，保險公司進行賠付，反正掙的都是國家的錢，保險公司也樂見其成，本質上不利于農業產業的發展;國家出的少農戶出的多，農業本就是利潤微薄的產業，相關風險補償機制費用過高農民根本負擔不起，因此國家在對農業災害進行金融服務風險補償進退兩難，多補不是，少補也不是。

上述問題出現的本質原因還是通過城市商業機構開展農村宗族社會業務帶來的水土不服，目前保監會試行的相互保險可能是未來的新思路，感興趣的可以查閱一下相關資料，簡單粗暴解釋就是你農戶要么買保險坑國家要么不買保險出了災害還是坑國家，那現在連保險公司都是自己組建的互助型保險公司，自己給自己投保，出了災害自己保障自己，沒出災害保費也是你的收入，自己坑自己這也沒法坑了，我覺得這個思路是很好的，讓我們拭目以待保監會下一步動作。

四、在區域化、封閉性前提下，下放金融自主權

堅持在區域、封閉等隔離手段下，讓農戶自己辦金融，自己服務自己，真正下放金融服務開辦權，簡而言之就是允許基層自己開辦資金互助社、相互保險合作社等新型合作金融機構，在互聯網應用技術沒有從根本上掃清“金融機構與農戶信息不對稱”問題前，通過區域性、隔離化讓農民自己給自己辦金融服務機構是最能解決“金融機構與農戶信息不對稱”這一核心問題的方式。

目前相互保險在本文第三項中保監會已允許開辦相互保險公司，但是資金互助社服務依然并不明朗，資金互助社在沒有監管的條件下，極易被不法人士利用作為非法集資的載體，希望國家相關部門能盡快出臺相關監管辦法和監管手段。

五、革新對農村信用社、商業銀行涉農信貸部門的管理方式

我國農村信用社和商業銀行涉農信貸部門有一個在農村金融領域有一個非常吊詭的業務邏輯：資質越好的客戶收取的利息越高，部分資質差的客戶收取利息反而低。這完全是違背金融業務自然規律的，資金成本取決于風險定價，越安全的客戶應該說利息是越低的，可是在農村完全反過來了，原因在于農村信貸本就收益低、風險大，個別優質客戶是農村信用社的主要收入來源，該優質客戶通常受限于區域、政府等相關因素，只能從固定的幾個金融機構貸款，承受了更多的資金成本，而一些資質差的客戶，僅僅是因為屬于政府扶持農業的重點項目、重點工程，能帶來社會效益，農村信用社及地方商業銀行不得不以較低利息對其進行貸款。

因此革新對農村信用社、商業銀行涉農信貸部門管理方式是解決農村金融供給不足問題的方式之一，讓市場歸市場，政府不要直接干預官方農村金融機構開展經營業務。

加入農業中小企業經理人和創業者核心商圈(農俠會)，行業解讀、案例干貨、行業報告、實戰課程請訂閱農業行業觀察公眾號：nyguancha

收藏 0 贊 0

農村金融改善不足

聲明：網尊重行業規范，每篇文章都注明有明確的作者和來源；農業行業觀察網站的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源"，不尊重原創的行為將受到本網站的追責。