近幾年，農村金融日益成為熱點，這是經濟發展到新時代新階段的一種必然，也是市場經濟對金融需求的客觀內在的呼喚。

農村金融市場一直是國內金融市場的重要組成部分，除包括農業銀行在內的四大銀行外，農村信用社、城商行、眾多股份制商業銀行也都在積極開拓農村金融業務。

傳統金融機構有著天然的優勢，他們的資金成本低，再加上政策的優惠，所以比較優質的資源幾乎被銀行壟斷。

互聯網企業如果沿用傳統金融機構的信貸模式，也只是扮演了傳統金融機構“后備役”的角色。其在農村金融的巨大需求中尋找自己的市場份額，充其量也只是起到拾遺補缺的作用。

農村金融模式創新勢在必行！

同時，拓展農村金融市場必須面對兩大窘況：融資難、融資貴！但目前，諸多的農村金融平臺只在解決“融資難”，而忽視“融資貴”。

作為傳統的養殖企業在“融資難”上問題不少，同時“融資貴”更使得養殖企業不堪重負。

數據調查：一般來講，農戶的資金需求比較有限，互聯網平臺為了維持必要的開支和利潤，借款利率比較高，個別甚至突破了年化36%的上限。

中國生豬投資交易網CFO王明陽認為：農村金融的問題，不僅是解決“融資難”，還要同時解決“融資貴”。兩者不可偏廢。

2015年，《中國生豬投資交易網》正式上線并推出的“R2O 產權式養豬”，就是緊緊圍繞解決規模養殖企業的“融資難”和“融資貴”兩大痛點，而設計的一個標準化交易方式。根據平臺的交易規則，將仔豬的飼養權（R）和所有權（O）分離，企業通過出售仔豬所有權并負責代養的方式，獲得投資人的資金。在幫助企業解決“融資難”的同時，通過減少中間環節又解決了“融資貴”的難點，實現社會資本直接進入農業實體經濟的目的。

迄今為止，《中國生豬投資交易網》已有河南、山東等 40 多家養豬企業與平臺簽署協議，累計交易額突破 2 億元，為企業補充了流動資金，得到了企業的稱贊。

近日，農業行業觀察[農業創新創業100+]采訪了《中國生豬投資交易網》 CFO王明陽先生，請他從農村金融的角度，談談作為一家互聯網科技企業如何為養殖戶提供服務的。

[嘉賓介紹]

王明陽，研究生學歷，2008 年畢業于中國農業大學經濟管理學院金融系，本科、研究生期間師從國內知名農村金融專家何廣文、郭沛，在中國農大求學期間多次參加關于農村金融問題的社會調研及相關課題研究工作，在農村金融、普惠金融等方面具有一定的自有見解，曾為多家農企提供過“融智”服務。

農業行業觀察：農村金融問題，目前引起了大家的關注并吸引了眾多互聯網企業積極參與，請您談談對這一問題的看法。

王明陽：農村金融問題由來已久，特別是上個經濟周期大量農村金融機構撤出農村市場，使得農村金融需求及供給嚴重失衡，造成大量的農村金融資源流向城市、流入其他領域。

其背后深層次的原因當然有很多制度方面的因素，但表面反映出的是農村金融業務成本高，標準化難，風控手段單一等制約因素。

近幾年，農村金融日益成為熱點，這是經濟發展到新時代新階段的一種必然，也是市場經濟對金融需求的客觀內在的呼喚。

從“三農”的角度來看，從早期的家庭聯產承包制、分散單戶的生產模式，到如今的家庭農場、合作社等規模化生產模式，農業生產關系發生了質的變化。農村經營主體的改變、規模化生產主體的增多，使得農村金融市場成為藍海以及投資熱點。

中國幅員遼闊，無論是種植業、還是養殖業，農村金融需求市場都是以萬億為基數。

所以，農村金融在新時期展現出巨大的市場魅力，就不足為奇了。尤其是互聯網企業，更是把農村金融視為在不遠的將來會騰飛的“風口”。

農業行業觀察：剛才您談到許多互聯網企業把農村金融視為下一個“風口”，你們創辦的《中國生豬投資交易網》也是這么考慮的嗎？

王明陽：我們的團隊一直致力于農業金融方面研究與實踐，隨著信息技術以及物聯網技術的發展，借助先進的技術以及扎實有效的風控手段，我們試圖在農村金融市場的某些方面走出一條新路。大家都知道，農村金融市場一直是國內金融市場的重要組成部分，除包括農業銀行在內的四大銀行外，農村信用社、城商行、眾多股份制商業銀行也都在積極開拓農村金融業務。傳統金融機構有著天然的優勢，他們的資金成本低，再加上政策的優惠，所以比較優質的資源幾乎被銀行壟斷。

互聯網企業如果沿用傳統金融機構的信貸模式，也只是扮演了傳統金融機構“后備役”的角色。其在農村金融的巨大需求中尋找自己的市場份額，充其量也只是起到拾遺補缺的作用。

因此，我們創辦《中國生豬投資交易網》，就是探索農村金融服務新路徑的一種嘗試。

農業行業觀察：農村金融需求的市場比較龐大，也比較復雜，不僅有種植業、養殖業、林業，牧業之分，還有區域、品種諸多差異。市場多樣化，需求多樣化，模式也應該是多樣化。那么，你們公司的模式是什么呢？

王明陽：我們今天談的主題是農村金融，主要圍繞農村金融的問題，所以，關于農產品的電商營銷、供應鏈、物聯網等等不在討論范圍。

傳統金融機構或者說銀行業主要以借貸作為融資方式。如果仍然沿用借貸方式，互聯網企業面臨的問題跟傳統金融業面臨的問題是完全一樣的，譬如農戶的信用評估、資產抵押、授信額度、擔保形式，以及還款來源和資金監管等等。

然而，從農戶融資的角度，就可以理解，融資不一定非要依賴于借貸這種單一的方式。農戶可以在借貸之外尋求其他方式解決融資問題。

譬如，眾籌、訂單生產、代養、代種等等。尤其在農業領域，非借貸方式的融資渠道是非常豐富多彩的。我們創新的思路，就是選擇走非借貸方式的農村金融服務路徑。

《中國生豬投資交易網》推出的“R2O 產權式養豬”，就是緊緊圍繞解決規模養殖企業的痛點，即在仔豬育肥階段缺乏流動資金而設計的一個標準化交易方式。

根據平臺的交易規則，將仔豬的飼養權（R）和所有權（O）分離，企業通過出售仔豬所有權并負責代養的方式，獲得投資人的資金，從而在幫助企業解決融資難的同時，實現社會資本直接進入農業實體經濟的目的。

農業行業觀察：《中國生豬投資交易網》“R2O”模式確實是一個創新，這種融資模式的資金成本高嗎？或者說，比起傳統的借貸模式，“R2O”模式的優勢和劣勢在哪里呢？

王明陽：謝謝。你的問題很尖銳，也問到了核心。農村金融的問題，不僅是解決“融資難”，還要同時解決“融資貴”。兩者不可偏廢。

我們應該站在農戶的角度，去思考目前農村金融的不足。一般來講，農戶的資金需求比較有限，互聯網平臺為了維持必要的開支和利潤，借款利率比較高，個別甚至突破了年化36%的上限。這也是一個兩難選擇。但是，我們的“R2O”模式成功地解決了這個難題。

融資“貴與不貴”，不僅是指單純的資金成本，更重要的是與融資的行業景氣度相關。

2016 年，養豬業遇上有史以來的黃金年，效益非常好。平臺推出的“金豬 6 號”、“金豬 5 號”，資金綜合成本在月息 1.5 分—2.0 分之間。今年豬價回落，平臺上線的“金豬 3 號”產品，資金綜合成本在月息 1.1 分—1.2 分之間。我們之所以能夠做到這一點，就是充分利用了互聯網技術，摒棄了傳統金融模式的各種中間環節，最大限度地減少養殖企業的精力、時間以及財務負擔。

第二個問題，關于我們平臺的優勢和劣勢。我們平臺的優勢可以歸納為六個字：簡單、快捷、高效。平臺可以做到，企業什么時候用，用多少，多長時間，均有企業自主選擇。我們給企業的承諾是“微信一拍，次日錢來”。

目前，了解平臺的規模化養豬企業越來越多，主動前來洽談合作的企業不僅有我們河南的，還有山東、湖南、四川，甚至海南的。生豬養殖是一個龐大的產業，我們希望，這一模式能夠讓更多的養殖企業受益。

農業行業觀察：請談談您的創業，另外為何這件事情是由中國生豬投資交易網來做？未來你們將面對哪些競爭？

王明陽：我們是一個創業團隊，團隊成員來自于金融界、IT 界的、法律界和實體養殖界。

從 2014 年下半年開始，養豬人都知道，當時正經歷著“豬周期”最低谷的階段，許多養豬企業，尤其是規模化的養豬企業處在最困難的時期，資金鏈斷裂或者幾乎斷裂。與此同時，大家也都意識到，低谷過后一定是大漲。

所以，如何幫助企業度過難關呢？面對行業的低谷，傳統的借貸方式不僅失靈，而且存量的借貸還在拼命抽血。

養豬業是一個關系國計民生的行業，或者說是農業的一個基礎性行業。有一句話，豬糧安天下。我們堅定看好這個行業的未來。

同時，規模化養殖又是行業的發展趨勢，為這些企業找到一個有效的、不受行業景氣度影響的融資方式就是我們創新的初衷。

談到競爭，我們一點也不擔心。首先，這個行業規模太大了；其次，農村金融的創新需要更多的人參與。有競爭才由發展 。

農業行業觀察：中國生豬投資交易網面向用戶群體是誰？解決用戶哪些痛點？

王明陽：《中國生豬投資交易網》面向的企業用戶，主要是年出欄達萬頭規模的養豬場，同時，我們還要求企業必須滿足股權清晰、環保手續完備、信用良好等條件。

另外，《中國生豬投資交易網》面向的投資人，則沒有限制，任何人均可通過平臺購買仔豬。一方面，平臺的作用在幫助解決養殖企業流動資金不足的痛點，企業只要繁育出仔豬，仔豬育肥階段的流動資金就可以通過平臺出售仔豬獲得，從而讓企業可以專心致志養好豬。

另一方面，平臺盡可能減少融資過程中的中間環節，降低融資中介成本，讓企業的回報最大限度地給予投資人。

農業行業觀察：談到金融或錢，尤其與互聯網相關的項目，大家都比較擔心？你是如何消除養豬戶（用戶）的顧慮與擔心，并讓用戶認可中國生豬投資交易網。

王明陽：《中國生豬投資交易網》的創新，不僅僅是“R2O 產權式”交易模式的創新，更是基于 R2O 模式在規范化、公開化、產權清晰等方面的系統性創新。“R2O產權交易”只是一個概念，一個理念。平臺如何實施，如何保證交易雙方的權益，如何遵循現行的法律法規，這是一個系統性的工程。任何一個環節缺失或者說含糊不清，就會走偏，甚至違規、違法。

首先，我們前期研發了很長時間，平臺制定了規范的《交易規則》和標準化合約，明確了養殖企業和投資人的法律關系及詳盡的權利和義務，以及企業在代養期間的風險和交割過程中責任。

其次，我們還要對上線企業進行考察和輔導。考察的條件，前面已經談到一些重要的內容，企業需要和平臺簽署一系列的法律文件，并承諾承擔代養的責任和風險。

輔導的內容，主要是講解“R2O 產權交易” 模式，有些企業剛開始會認為這是一種新型的“借貸”方式，我們會認真講解，糾正他們的誤解，讓企業充分理解這是一種“銷售和代養”，一定要對仔豬所有權人負責，以及企業違反交易規則會出現的嚴重法律后果。

再其次，在平臺注冊的投資人，他們的顧慮和擔心，大多集中在企業破產了怎么辦，豬生病了怎么辦。而我們第一要務所做的，是讓投資人知道他的錢去哪里了，他買的豬是那家企業的，所購仔豬的耳標標識的序號是什么。最后，根據交易規則再向投資人解釋他們顧慮和擔心。

農業行業觀察：豬價波動大，一旦遇到豬周期，中國生豬投資交易網的解決方案是什么？

王明陽：《中國生豬投資交易網》從 2015 年 9 月上線，迄今二年多，可以說經過了一個豬價上漲和下降的波動。想在回過頭看，平臺已經有了一個適應市場機制的模式。當豬價處于高位時，適當增加投資人的收益；當豬價處于地位時，適當降低投資人的收益。豬企和投資人都能接受這種調整。這也是互聯網共享經濟的應有之意。

農業行業觀察：其實，養豬是個規模化、產業化嚴重的行業，中國生豬投資交易網幫助養殖戶解決資金問題之外，其他營銷問題如何解決？

王明陽：《中國生豬投資交易網》不是一個純粹的互聯網金融平臺，更不是以單純的擴張融資額度為發展目標。平臺的需求即是上線養殖企業的需求。

目前，我們也在積極考察企業，爭取讓更多符合條件的企業到平臺來。

所以，我們是合格一個企業、發展一個企業。平臺對投資人的營銷也是相應的適度營銷，不需要鋪天蓋地的廣告宣傳。因為，上線企業數量有限，沒有那么多的仔豬要出售。

農業行業觀察：對未來，您對養豬行業趨勢有哪些預測？創業者要側重哪些方面？

王明陽：這是一個大問題，業內有很多專家、學者都在談論。

我個人的看法，至少有兩點可以預測。

一是規模化養殖將成為主流。我們一般認為，50 頭母豬以上或者育肥豬 500 頭以上就可以稱之為規模化。目前，規模養殖企業（農戶）已占行業的近50%，按照農業部的預測未來會逐步提升。

二是“豬周期”將逐步淡化，行業的利潤將逐步平穩，不會再大起大落。隨著行業巨頭的擴張，利潤會越來越低，養殖戶如果效益不能提升就沒有發展前途。

作為創業者，個人認為無論做什么，都要著眼于長遠，不能急功近利。尤其在農村金融方面，一定要找到行業痛點，并能夠拿出切實可行的計劃，切記曇花一現。

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