農業保險是國家推出的一項惠農政策。農業受氣候災害、地質災害、病蟲害、政府限制等影響很大，通過購買保險，農戶能在收到影響后，獲得保險公司的理賠，從而將農業損失降到最低。

農業行業觀察(公眾號：nyguancha)發現：目前中央財政保費補貼涵蓋種植、養殖、林業等，基本覆蓋了主要的大宗農產品，各級財政合計保費補貼比例平均達到75%~80%，也就是說，假如某農作物保險需要100元，經過補貼后，只需要付25-20元就可以購買。2016年，僅中央財政就投入農業保險補貼158億元。

從2004年中央一號文件第一次提出“加快建立政策性農業保險制度，選擇部分產品和部分地區率先試點，有條件的地方可對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼”開始，到今年中央一號文件13處提及與農業生產和農村建設相關的保險，13年來，農業保險已經與國家政策結下了不解之緣。

同時，2月5日，2017年中央一號文件《中共中央、國務院關于深入推進農業供給側結構性改革加快培育農業農村發展新動能的若干意見》(以下簡稱《意見》)公布，文件提出，持續推進農業保險擴面、增品、提標，開發滿足新型經營主體需求的保險產品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農產品保險。鼓勵地方多渠道籌集資金，支持擴大農產品價格指數保險試點。探索建立農產品收入保險制度。

厚生智庫研究員趙亞赟表示，我國雖然是農業大國，但基本上以散戶精耕細作為主，大農場較少，而單個農戶的抗風險能力較差。農業靠天吃飯，農戶別說遇到自然災害、意外事故等大災害，就是普通的糧食價格漲跌，也會蒙受損失，嚴重的甚至因災致貧。

因此，大力發展農業保險就非常有必要

財政部：中央財政完善農業保險保險費補貼制度

財政部近日印發《中央財政農業保險保險費補貼管理辦法》，進一步規范補貼資金預算管理和撥付流程，增加了追究審批責任的內容，引入了“無賠款優待”等鼓勵農戶投保，對中介機構行為進行了規范，并引導保險公司降低保險費率，加強承保理賠管理等，不斷提高保障水平和服務質量。

該《辦法》主要內容如下：

一是補貼政策。按照事權與支出責任相適應的要求，明確中央財政提供保險費補貼的農業保險標的為關系國計民生和糧食、生態安全的主要大宗農產品。同時，鼓勵各地結合本地實際和財力狀況，對特色險種給予一定的保險費補貼支持。

二是保險方案。在已出臺監管政策基礎上，對補貼險種保險條款與費率、保險責任、保險金額等內容作了進一步明確和完善。要求經辦機構在充分聽取有關政府部門和農民意見的基礎上擬訂條款和費率，不得設置絕對免賠，科學合理設置相對免賠。同時，經辦機構連續3年獲得超額利潤的，原則上應當適當降低保險費率等。

三是保障措施。為切實保障國家的惠農政策落到實處，要求各地和經辦機構應當結合實際，研究制定查勘定損工作規范，做到同一地區統一程序、統一標準，并增加了鼓勵各地對經辦機構展業給予支持的內容。實際工作中，地方財政可按規定通過預算安排資金，支持農業保險工作開展。

同時，該《辦法》進一步規范補貼資金預算管理和撥付流程，增加了追究審批責任的內容，引入了“無賠款優待”等鼓勵農戶投保，對中介機構行為進行了規范，并引導保險公司降低保險費率，加強承保理賠管理等，不斷提高保障水平和服務質量。

專家熱議：農業保險將進入更大空間

2017年中央一號文件以推進農業供給側結構性改革作為主題，對保險業保障農業發展提出了更高的要求。與往年相比，中央對保險的提法不僅涉及范圍更廣，而且食品安全責任險、土地流轉履約保證保險、互聯網保險、貸款保證保險等險種還首次出現在今年中央一號文件中。

農業保險提法的諸多變化，與農業農村發展內外環境的改變是相連的。“目前，城鎮化速度在加快，帶來農業生產和農村生活環境新變化。農業保險作為農村經濟重要推動力和保障措施，也需要跟進和創新?！睂ν饨涃Q大學保險學院教授王國軍表示。

事實上，在當前各種支持“三農”建設的力量中，保險業是主力之一。數據顯示，2016年1月份到11月份，農業保險原保險保費收入為390.49億元，同比增長11.18%。“十二五”時期，我國農業保險業務年均增速達21.2%，農業保險累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。特別是2007年到2015年間，農業保險業務規模增長迅猛，年均保費增長率高達51.65%。

“‘十二五’期間，農業保險條款得以全面升級，保障水平和賠付標準都快速提升。這些舉措保障了農業保險發揮支農惠農的作用，讓廣大農戶受益?！笔锥冀洕Q易大學保險系教授庹國柱說，“今年的中央一號文件提出，鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。這會進一步提高投保、理賠服務效率，并可在更廣的范圍內提升農業農村發展的動能”。

保險機構在農村大有可為

“中央一號文件中有13處提到保險，其中11處談及商業保險。”北京工商大學經濟學院保險學系教授王緒瑾說，這體現了中央對農村保險的重視程度在不斷提升，并且今年中央一號文件對保險的提法也更寬泛，已經不僅限于種植、養殖等傳統意義上的農業保險，而是更全面闡述了保險對整個農村經濟發展的推動作用和重要意義。

在金融服務與保障機制要求提升背景下，中央一號文件還提出了加快農村金融創新，包括對涉農業務較多的金融機構，進一步完善差別化考核辦法;支持符合條件的涉農企業上市融資、發行債券、兼并重組等。

從此次中央一號文件對農村保險的關注度看，國家在推動保險向農村縱深發展的意愿較為明顯，而且也不斷為農村保險提供政策保障。比如，文件提出鼓勵生產經營主體投保食品安全責任險、探索土地流轉履約保證保險、鼓勵金融機構提供互聯網保險服務等，這些都為農村保險市場進一步拓展做好了政策鋪墊。

“應該有更多保險公司進入農村保險領域。目前來看，農村保險市場雖然發展空間很大，但真正能做農業保險的機構并不多，在農村有健全網點的保險公司就更少了。”王國軍說?！坝捎谵r村的生活環境和風俗人情，人與人之間誠信度比較高，道德風險并不是如想象那樣大”。

農業行業觀察發現一組數據：我國農業保險市場規模首次超過日本，僅次于美國躍居世界第二。來自證監會的統計數據顯示，自2007年我國啟動中央財政支持的農業保險試點以來，截至2013年，農險保費收入從51.8億元增長到306.6億元，年均增速34.5%，農業保險風險保障從1126億元增長到9006億元。

2017年農業保險全面升級!農民將會拿到更多的錢

中央財政補貼險種標的主要包括：

(一)種植業。玉米、水稻、小麥、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物。

(二)養殖業。能繁母豬、奶牛、育肥豬。

(三)森林。已基本完成林權制度改革、產權明晰、生產和管理正常的公益林和商品林。

(四)其他品種。青稞、牦牛、藏系羊、天然橡膠，以及財政部根據黨中央、國務院要求確定的其他品種。

上述補貼險種全國并不是都有，而是各地根據自身財力和農業發展自主自愿開展的。比如生豬大縣會開展能繁母豬的保險補貼，但可能沒有油料作物的保險補貼。此外，中央明確要求補貼險種不得設置絕對免賠。

比如你買的小麥保險，最高賠償額是300元/畝，保險公司設置的絕對免賠額30元(10%)，那么如果發生了災害，你的損失在30元以內，保險公司不予賠償。只有在發生災害后，你的損失在30元以上300元以下，保險公司才會賠償。

(一)種植業。在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政對中西部地區補貼40%、對東部地區補貼35%;對納入補貼范圍的新疆生產建設兵團、中央直屬墾區、中國儲備糧管理總公司、中國農業發展集團有限公司等，中央財政補貼65%。

(二)養殖業。在省級及省級以下財政至少補貼30%的基礎上，中央財政對中西部地區補貼50%、對東部地區補貼40%;對中央單位，中央財政補貼80%。

(三)森林。公益林在地方財政至少補貼40%的基礎上，中央財政補貼50%;對大興安嶺林業集團公司，中央財政補貼90%。商品林在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政補貼30%;對大興安嶺林業集團公司，中央財政補貼55%。

(四)藏區品種、天然橡膠。在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政補貼40%;對中央單位，中央財政補貼65%。

在此基礎上，中央財政對產糧大縣三大糧食作物(小麥、水稻、玉米)保險進一步加大支持力度。

未來已來!農業保險出發點是農民增收，如果不能通過農業保險保障農民增收，這樣的保險還有什么存在的價值呢?

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農業行業觀察綜合參考經濟日報、新華社、證券日報

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